术语与定义

术语与定义
范围
    本标准的本部分主要描述了中国银联跨行交易处理的基本术语和定义。
    本标准的本部分适用于所有加入中国银联银行卡信息交换网络的入网机构。
规范性引用文件
下列文件中的条款通过本标准的引用而成为本标准的条款。凡是注日期的引用文件，其随后所有的修改单（不包括勘误的内容）或修订版均不适用于本标准，然而，鼓励根据本标准达成协议的各方研究是否可使用这些文件的最新版本。凡是不注日期的引用文件，其最新版本适用于本标准。
GB/T 2260 中华人民共和国行政区划代码
GB/T 2659-94 世界各国和地区名称代码
GB/T 4754-94 国民经济行业分类与代码
GB/T 12406-94 表示货币和资金的代码
GB 13497-92 全国清算中心代码
GB/T 15150-94 产生报文的银行卡-交换报文规范-金融交易内容（ISO 8583-1987）
JR/T 0025-2005 中国金融集成电路(IC)卡规范（PBOC规范）
EMV支付系统集成电路卡规范
《银联卡业务运作规章》

下列术语和定义适用于本标准。
中国银联信息处理中心系统CUPS 　ChinaUnionPay System
简称“银联处理中心”。中国银联信息处理中心系统负责银行卡跨行交易信息的转接以及清算数据的收集、清分和下发等。
银联公共服务平台
中国银联提供的面向入网机构的基于Internet的服务平台，该平台能够提供与转接业务相关的差错、报表服务等功能。
受理方  Acquirer
指受理交易的一方（即交易终端所在的一方）。受理方负责联机交易信息的产生和转接以及结算数据的收集、整理和提交等。
发卡方  Issuer
指持卡人账户所在的一方（即批准授权的一方）。通常将发卡方及其联网的行内中心或区域中心统称为发卡方。
转入方  Transfer-In
指转账交易中资金转入的一方。
转出方  Transfer-Out
指转账交易中资金转出的一方。
预授权  Pre-Authorization
指特约商户通过POS终端，就持卡人预计支付金额向发卡机构索取付款承诺的过程。。
银行卡  Bank Card
商业银行等金融机构及邮政储汇机构向社会发行的，具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
请求类交易  request transaction
从交易的请求方（如：受理方）发送至接收方（如：发卡方），且等待该交易的响应。接收方接收到交易请求后应直接给予交易批准或拒绝的应答。如果交易的接收方不是该交易的最终接收机构，则接收方负责将交易向下一机构转发。
响应码/应答码  Response Code
是接收方接收到的请求或通知后，返回给发送方表示处理结果的代码。
冲正  Reversal
一种特殊的交易。由报文的发送方发起，用于通知接收方先前一笔授权类或金融类交易没有按预定流程完成，应该取消其处理结果。
存储转发  Store and Forward
发送方将报文存放在存储转发队列中，在一定次数内每隔一段时间重复发送。
清分  Clearing
对交易数据依据机构和交易类型进行分类汇总，并计算结算金额的过程。
清算  Settlement
指根据清分结果对交易数据进行净额轧差和提交并完成资金划拨的全过程。
结算  Settlement of Accounts
指完成资金划拨的全过程。
交易  Transaction
用于完成发起方意图的一个或多个相关报文的集合。
单信息  Single Message 
指受理方将交易信息提交给发卡方，然后由CUPS以日志进行清算，受理方不必提交清算文件的交易方式。
单信息交易  Single Message Transaction 
一笔交易被发送一次，同时用于授权、清分和结算，此类交易也称“全金融交易”。即，授权、清分和结算全部在线发生。
双信息  Dual Message
指受理方先将授权请求信息提交给发卡方，在后来的某个时间再集中将清算信息以清算文件的形式提交给发卡方的交易方式。
双信息交易  Dual Message Transaction
一笔交易被发送两次，第一次仅用于授权，第二次的附加信息用于清分和结算。即，授权实时处理，清分和结算非实时处理。
通知  Advice
将已经发生的动作通知有关方的报文，不要求认可。
自主清算  Self-Determination Settlement
两个机构之间的一种清算约定，当清算由一方发起并以该方的数据为准时，该方称该类交易为自主清算。
非自主清算  Unself-Determination Settlement
两个机构之间的一种清算约定，当清算由一方发起并以该方的数据为准时，另一方称该类交易为非自主清算。
EMV ready
根据《中国金融集成电路(IC)卡规范》(JR/T 0025－2005)，支持特殊信息传递、安全认证、交易特征以及代授权时发卡方部分脚本应用等四大功能。
ARQC  Authorization Request Cryptogram
授权请求密文的英文简称，是IC卡为联机处理交易生成的应用密文，发卡方在联机卡片认证过程中通过验证ARQC来认证当前交易中卡片的有效性。
ARPC  Authorization Response Cryptogram
授权响应密文的英文简称，是由发卡方生成并在联机授权报文中返回给终端的应用密文，卡片在认证发卡方的过程中通过验证ARPC来认证当前发卡方的真实性。
CUPSecure  ChinaUnionPay Secure System
中国银联制定的互联网电子商务领域银行卡交易的安全体系。
银联安全输入模式  ChinaUnionPay Secure Information Collection Mode
由银联代为收集安全信息并转发给发卡机构，由发卡机构认证并完成相应支付交易的安全认证模式。
发卡机构直接认证授权模式  Issuer Secure Authentication and Authorization Mode
在发卡机构直接认证模式中，由持卡人安全认证授权系统（SAA）提供界面供持卡人输入身份认证安全信息并完成相应支付交易的安全认证模式。
文件发送方  File Sender
在文件收发过程中，将文件传送出去的一方。
文件接收方  File Accepter
在文件收发过程中，将文件接收进来的一方。
个人标识码 PIN  personal identification number
个人标识码是在联机交易中识别持卡人身份合法性的数据信息，在计算机和网络系统中任何环节都不允许PIN以明文的方式出现。
报文鉴别码 MAC  message authentication code
报文鉴别码，是消息来源正确性鉴别的数据。
主密钥 MK  master key
人工产生，用于加密成员主密钥。
成员主密钥 MMK  member master key
成员主密钥。指在银行卡安全体系中，分配给入网机构的密钥加密密钥，用于加密下一层密钥，受主密钥(MK)加密保护。
MAC加密密钥 MAK  MAC key
用于生成交易报文合法性验证数据(MAC)的密钥。。
PIN加密密钥 PIK  PIN key
用于加密PIN的密钥。
数据密钥  data key
指加密PIN和计算MAC的密钥，包括MAC密钥（MAK）和PIN密钥（PIK），也称为工作密钥。
硬件加密机 HSM  hardware and security module
硬件加密机，对传输的数据进行加密的外围硬件设备，用于PIN的加密和解密、验证报文和文件来源的正确性以及存储密钥。
SDH Synchronous Digital Hierarchy
SDH即同步数字体系，根据ITU-T的建议定义，它为不同速度的数字信号的传输提供相应等级的信息结构，包括覆用方法和映射方法，以及相关的同步方法组成的一个技术体制。
MSTP Multi-Service Transport Platform
MSTP（基于SDH 的多业务传送平台）是指，基于SDH 平台同时实现TDM、ATM、以太网等业务的接入、处理和传送，提供统一网管的多业务节点。
ATM  asynchronous transfer mode
异步传输模式，是面向连接的信元交换技术，也就是说，不同于IP网络的报文交换方式，ATM使用虚电路。
TCP  transport control protocol
是一种可靠的传输控制协议。本规范中除了指传输控制协议外，还特指各系统中实现TCP协议的协议栈。
通信主机  Communications Host
通信主机指入网机构进行联机交易处理时，与CUPS的通信服务器建立通信连接的通信前置机或业务主机。
长连接  persistent connect
长连接是指通信双方连接建立后不再关闭，在通信正常情况下一直保持连通状态。
短连接  transitory link
短连接是指通信双方每次通信时建立连接，通信结束后关闭连接。
银联分公司  Unionpay Branch
银联分公司部署在全国各地的分支机构，用于当地农村信用社或城市商业银行以及全国性入网机构在当地分支机构的联网接入。目前银联有37家分公司分布在全国各个省、市、自治区，其中香港分公司负责接入银联卡的境外交易。
联机类 online transaction
联机类交易是交易信息通过交易报文联机在受理方、CUP和发卡方之间交互，在线完成的交易。CUPS支持的联机交易，根据交易的成功是否依赖交易接收方的批准，可分为请求类和通知类。
脱机类交易  offline transaction
脱机类交易由终端直接承兑或拒绝，由终端提交CUPS承兑或拒绝；因此需要通过受理方事后提交文件或交易，来补全CUPS和发卡方的交易记录并清算。
手工类交易  manual transaction
手工类交易一般是由银联提供网上平台，成员机构登录之后在界面上人工发起交易。手工类交易可能会引发CUPS与机构之间的联机交易。
示例1：银联支持的手工类交易主要是入网机构登录银联公共服务平台，以人工界面输入的方式提交差错。
支持PBOC借贷记标准的IC卡借贷记应用（规范全文简称IC卡借贷记应用）
指金融IC卡与终端之间为实现金融借记/贷记功能而制定的应用协议和相关数据集，该应用适用于由银行发行的具有金融借记/贷记帐户的IC卡与支持该应用的各类终端间的交易处理。
支持PBOC借贷记标准的IC卡电子现金应用（又称小额支付应用，规范全文简称IC卡电子现金应用）
指以PBOC借记/贷记应用为基础，为实现小额支付功能而制定的应用协议和相关数据集，该应用适用于由银行发行的具有小额支付功能的金融IC卡与支持该应用的各类终端间的交易处理。
跨行清算服务
银联作为银行卡转接清算组织，面向发卡机构、收单机构提供的银行卡跨行交易清分、计费、对账和资金划付服务。
代理清算服务
银联受收单机构或发卡机构委托，代理收单机构向相关商户、服务机构、商户结算行提供的清分、计费、对账和资金划付服务；或代理发卡机构向相关服务机构，提供的清分、计费、对账和资金划付服务。
交换费模式
发卡行收益固定，不与商户实际扣率相关，这种定价模式称为“交换费模式”。
注：《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》 （银发[2003]126号批准）确立了固定发卡行收益和银联网络服务费的定价思路，即只要确定商户行业（交易中体现为MCC），不论商户实际签约手续费高低，发卡行收益和银联网络服务费均是提前设定的固定收益，这种定价模式就是“交换费模式”。
固定比例计费模式
商户手续费可以逐笔计算，且是每日结算手续费，但发卡机构不是按照交换费模式获得固定收益，而是按照商户实际扣率以及发卡方分润比例获得收益。
    
缩略语 Abbreviations
ATM    Automatic Teller Machine    自动柜员机
BIN        Bank Identification Number    发卡机构标识代码
CUPS       China UnionPay Switch System    中国银联信息处理系统
DES        Data Encryption Standard    数据加密标准
IC        Integrated Circuit            集成电路
MAC    Message Authentication Code 报文鉴别码
MAK    MAC Key    MAC密钥
MK        Master Key    主密钥
MMK    Member Master Key    成员主密钥
PIK    PIN Key    PIN密钥
PIN    Personal Identification Number    个人标识码
POS    Point Of Sale    销售点终端