世界第一张信用卡

信用卡 ------------------------------------------------------------------------------------------------------------

     信用卡是一张长8.5厘米、宽5.4厘米的薄塑料卡片，卡片上带有持卡人签名或照片等身份验证信息，它授权持卡人购买商品或服务，将应付款项计入其个人帐户，并按期结帐。现在，ATM自动柜员机、商场读卡器、银行和联网计算机都可以识别信用卡。

     根据《大英百科全书》，信用卡于20世纪二十年代起源于美国。当时，一些公司，比如连锁旅馆、石油公司开始向客户发放信用卡，用于客户在本企业的赊购。二战后，信用卡的使用显著增加。

世界第一张信用卡--------------------------------------------------------------------------------------------------

      第一张通用信用卡是由大来信用卡有限公司（Diners Club, Inc）在1950年发行的，此卡可以在多家商店和公司使用。在这个体系下，信用卡公司向持卡人收取年费，并按月或按年向持卡人开具帐单。另一张主流通用信用卡是由美国运通公司于1958年发行的。运通卡有句非常著名的口号：“出门可不能没有它！”

      随后出现了银行信用卡系统。在这个系统下，银行收到签购单后立刻将相应的金额拨入商户帐户，当帐期结束时，银行向持卡人开具累计帐目清单。持卡人或者一次性付清全部欠款，或者按月分期还款并支付利息。

      第一个全国性银行信用卡计划是由美国银行于1959年在加利福尼亚州范围内启动的，称为美国银行卡（BankAmericard）。该信用卡系统于1966年获准在其他各州发行，并于1976年更名为Visa。

      万事达卡（MasterCard）原名Master Charge卡，是仅次于Visa卡的世界第二大银行信用卡。为了提供更广泛的服务，比如餐饮和住宿，许多早期提供地方性信用卡服务的小银行与国家银行或国际银行建立了合作关系。

信用卡片-----------------------------------------------------------------------------------------------------------

下面是部分数字的含义：

信用卡卡号的第1位代表其所属的信用卡系统：

3——旅游娱乐卡（比如美国运通卡和大来卡）

4——Visa 卡

5——万事达卡

6——发现卡

卡号的结构也因其所属系统的不同而不同。比如，美国运通卡卡号以37开头；Carte Blanche卡和大来卡卡号以38开头。

美国运通卡：第3位和第4位代表卡种和币种；第5位到第11位是账户号码，第12位到第14位此账户下该卡的序号，第15位是校验码。

Visa卡：第2位到第6位是银行代码，第7位到第12位或第7位到第15位是账户号码，第13位或第16位是校验码。

万事达卡：第2位和第3位、第2位到第4位、第2位到第5位或第2位到第6位是银行代码（取决于第2位数字是1、2、3还是其他）。从银行代码后面一位到第15位是账户号码，第16位是校验码。

    信用卡背面有一根条形的磁性带，通常称为磁条。磁条由排列在类似塑料的胶膜上的微型铁基磁性颗粒组成。每颗粒子其实都是一个极其微小的磁条，其长度约为25.4毫米的2千万分之一。

    磁条可以“写入”数据，因为这些微形磁条可以被磁化为南北两个磁极。信用卡背面的磁条非常类似于盒式录音带的一段磁带。

磁条上有三条磁道。每条磁道大约2.54毫米宽。银行业使用的标准是ISO/IEC 7811，具体内容如下：

第一磁道的记录密度为8.3 bpmm（位/毫米），可以记录79个只读字符，每个字符为6位加一个校验位。

第二磁道的记录密度为3.0 bpmm（位/毫米），可以记录40个字符，每个字符为4位加一个校验位。

第三磁道的记录密度为8.3 bpmm（位/毫米），可以记录107个字符，每个字符为4位加一个校验位。

     信用卡通常只使用第一磁道和第二磁道。第三磁道为读写磁道（包括加密的个人密码、国家/地区代码、货币单位和授权总金额），但是第三磁道的使用在银行业并未标准化。

信用卡的安全------------------------------------------------------------------------------------------------------

      PIN是个人交易密码的缩写，PIN不是存储在卡上，而是以加密方式存储在一个数据库中。PIN能够以加密方式存储在银行的计算机系统中，也可以加密存储在卡上。在密码学中，人们把这种信息转换方式称为单向加密。这意味着如果知道了银行的密钥和顾客的PIN，就可以轻松地计算出密码，但是想从密码计算出明文PIN，即使知道了银行的密钥，也根本不可行。设计这种功能的目的是保护持卡人，以免被那些能够访问银行计算机文件的人盗用身份。

      同样，ATM机与银行中心计算机之间的通信也是加密的，以防窃贼窃听电话，并记录下发往ATM机的授权划拨现金的信号，然后向ATM机输入同样的信号，以骗取实际上并未授权的现金划款。

      如果这些安全保护措施还不足以让您紧张的神经松弛下来，那么，现在有了比传统信用卡的安全措施更加严密的卡：智能卡（IC卡）。

   “智能”信用卡是一种创新应用，采用了全方位的加密技术；智能卡内部嵌入了一个微处理器；加密技术对智能卡功能的重要性表现在以下几个方面：

      1. 每次在进行交易时，用户都必须需要确认他的持卡人身份，就像在 ATM 机上需要个人密码一样。

      2. 卡和读卡器之间会执行一序列的加密信息交换，就如同口令互答一样，以互相校验对方的合法性。

      3.  一旦确认了对方的合法身份，就将通过加密方式进行数据通讯，以防止任何人在交易中进行“窃听”，有效地防止了伪造卡片或伪造读卡器进行欺诈的行为。

这个精心设计的协议的运行对用户来说是不可见的，用户只需输入个人密码开始交易。

      智能卡最早在1984年开始在法国得到普及，目前已是炙手可热，有望取代我们大多数人目前正在使用的简单塑料卡。Visa和万事达的智能卡技术在美国处于领先地位。

      专家认为，在未来几年里，智能卡将会在全世界被更加广泛地使用。现在世界上的很多地区已经开始使用智能卡，但其使用范围仍然有限。智能卡将会逐步普及，让任何希望使用的人都能使用，但现在主要是供参加一些特定活动的用户使用。